【任意整理の解決事例】ケース6

自営業を営むEさんは、仕事がうまく行かず収入が少ないときに、カード会社から借り入れをして生活費を工面していたそうです。

Eさんは「カード会社からの借金は事業がうまく行ったらきちんと返済しよう」と考えていましたが、その事業ではなかなか思うように稼ぐことができず、返済が困難になってしまったといいます。

仕方がなく、就職し会社員になって借金を返済しようとしたEさんでしたが、就職後の生活費などを考えるとやはり今のままでは返済は難しく、債務整理を考えるようになりました。

当センターのことはインターネットで知り、無料相談にお越しになりました。

Eさんはカード会社からの借金のほかに、税金・国民健康保険・年金などを滞納しており、無料相談時、当センターにて

「任意整理をすることで、これらを減額することはできませんか？」

と質問されました。

そこで当センターでは、

「残念ながら税金・国民健康保険・年金などは任意整理をしても減額することはありません。」

とお伝えしたうえで、

「ただし、カード会社からの借金を任意整理することで、月々の返済額が大きく減り、生活に余裕ができるはずです。その結果、税金・国民健康保険・年金も完済できるのではないでしょうか？」

と提案しました。

任意整理をすることで、実際どのくらい借金の負担が減るかをご説明したところ、Eさんも

「これなら滞納した税金なども完済できそうです」

とご納得され、任意整理を行うことになりました。

Eさんはカード会社6社から480万円の借金をしており、月々の返済額はおよそ17万円でした。その内訳と、任意整理後の月々の返済額は以下のとおりです。

• アコム(145万円・月々の返済額はおよそ5万2千円)
  →任意整理によって、およそ2万4千円×60回払いに変更
• アイフル(89万円・月々の返済額はおよそ3万2千円)
  →任意整理によって、およそ1万5千円×60回払いに変更
• レイク(76万円・月々の返済額はおよそ2万7千円)
  →任意整理によって、9,500円×80回払いに変更
• みずほ銀行(63万円・月々の返済額はおよそ2万3千円)
  →任意整理によって、10,500円×60回払いに変更
• 三井住友カード(58万円・月々の返済額は2万円)
  →任意整理によって、およそ8,285円×70回払いに変更
• ジャックス(49万円・月々の返済額は1万8千円)
  →任意整理によって、6,125円×80回払いに変更

任意整理の結果、Eさんの月々の返済額は17万円からおよそ7万3千円まで減額されました。

任意整理によって、将来かかる予定であった132万円もの利息が免除されることになりました。

	任意整理前	任意整理後
借金総額	約480万円+利息分	約480万円のみ
毎月の返済額	約17万円	約7.3万円

任意整理によって借金の負担が大きく減ったEさんは「こんなに楽になるなら、もっと早くに債務整理をすればよかった」と話していました。

また、借金の負担が軽減したことで、滞納していた税金・国民健康保険・年金などを支払うことができ、安心したそうです。

今後は、会社員として働きながら残りの返済をしっかり行い、いずれまた自営業の道に進みたいと夢を語っています。

住民税などの税金や国民健康保険・年金などは、任意整理を行っても減額されることはありません。

そのため、時間がかかっても決められた金額を支払っていく必要があります。

ただし、任意整理によって借金の負担を軽減すれば、税金などの支払いがしやすくなることでしょう。

借金の負担を減らしたいというときは、司法書士・弁護士事務所に相談し、債務整理を行うことを検討しましょう。